Бундестаг одобрил программу Frühstartrente – пенсионные накопления с детства

В Германии с 2027 года вводят Frühstartrente — государство будет ежемесячно перечислять по 10 евро на пенсионные накопления детей с шести до 18 лет. Программа будет действовать для детей 2020 года рождения и младше.

Бундестаг голосами CDU/CSU и SPD одобрил так называемую Frühstartrente – государственную поддержку частных пенсионных накоплений, которая будет начинаться уже в детстве. Программа распространяется на детей 2020 года рождения и младше, живущих в Германии. Для оформления понадобится налоговый идентификационный номер ребенка. Государственная поддержка составит 10 евро в месяц с 6 лет до 18-летия. То есть, например, ребенку, родившемуся в 2026 году, деньги начнут начислять в 2032-м, когда ему исполнится шесть лет. Для детей 2020 года рождения взносы за 2026 год начислят задним числом. 

Куда будут вкладывать деньги

Родители смогут открыть ребенку специальный пенсионный инвестиционный счет у частного провайдера. Государство будет перечислять туда из расчета 10 евро в месяц, а деньги будут инвестироваться на рынке капитала. Дополнительно на этот счет можно будет вносить в общей сложности до 6840 евро в год – например, от родителей, бабушек и дедушек. 

Если родители такой счет не откроют, государство само будет инвестировать деньги через специальный фонд Frühstartrente, которым будет управлять Бундесбанк. Средства будут вкладывать только в широко диверсифицированный портфель мировых акций или в фонды, инвестирующие в такие акции. Именно это требование внесли в законопроект перед голосованием в Бундестаге.

Что будет с накоплениями дальше

За 12 лет государство перечислит на одного ребенка в общей сложности 1440 евро. По расчетам Минфина, при средней доходности 7% в год и без дополнительных взносов к 65 годам эта сумма может вырасти примерно до 53 тысяч евро. Но это лишь расчетная модель: реальная доходность может оказаться выше или ниже, а приведенная сумма не учитывает инфляцию и последующее налогообложение.

Если деньги инвестировались через государственный фонд, получить их наличными после совершеннолетия нельзя. До 35 лет накопления можно перевести из общего фонда в собственную сертифицированную пенсионную программу. Если этого не сделать до 35 лет, накопления вернутся в федеральный бюджет. Сами пенсионные накопления в общем случае можно будет получать только после 65 лет. 

В 2027 году государство рассчитывает потратить на программу 198 млн евро. К 2030 году ежегодные расходы могут вырасти до 411 млн евро, поскольку каждый год к программе будет добавляться новый возрастной класс. С учетом административных расходов в 2027–2030 годах общие затраты оцениваются примерно в 1,2 млрд евро.

Закон должен вступить в силу 1 января 2027 года.